Efectul negativ al unui contract de credit ce contine clauze abuzive

In perioada 2007-2008, anterior aparitiei crizei economice, majoritatea consumatorilor au apelat la ajutorul bancilor, in vederea obtinerii unor sume de bani, folosite, cu precadere, in scopul achizitionarii unor imobile. Bancile acordau imprumuturi aproape oricui, impunand conditii minime ce trebuiau indeplinite, fiind foarte cunoscuta oferta “ credit doar cu buletinul”. Usurinta cu care se aprobau dosarele de credit, si sumele destul de mari aprobate, au generat o cerere foarte mare, iar bancile au profitat de aceasta, oferind sume de bani, insa, in baza unor contracte ce contineau clauze unilateral avantajoase, care dadeau acestora drepturi si puteri extraordinare, si impunand obligatii deosebit de oneroase imprumutatilor. Punctul culminant a fost atins prin oferirea creditelor in monede “exotice”, prezentata ca fiind stabile si constante, francul elvetian fiind considerata “cea mai sigura” moneda.

Din pacate insa, piata imobiliara era supraevaluata, astfel ca, imobilele ipotecate de catre imprumutati, ce garantau executarea contractelor, erau supraevaluate.

Mirajul francului elvetian, care atingea un prag minim in august 2007, fiind cotat cu 1,89 lei, a inceput sa se risipeasca, incepand cu sfarsitul anului 2008, valoarea acestuia crescand continuu, culminad cu luna ianuarie 2015, cand a atins un prag istoric de 4,45 lei.

Cresterea constanta a cursului valutar, aparitia crizei economice, au generat atat pierderea locurilor de munca, dar si scaderea valorii imobilelor ipotecate in favoarea banci, si au condus la imposibilitatea achitarii ratelor lunare, clauzele din contractele de credit intorcandu-se impotriva imprumutatilor, restantele au dus la executari silite, si la pierderea locuintelor.

Toate aceste evenimente au avut insa, si un efect pozitiv, in sensul ca au generat un val de litigii, imprumutatii dand bancile in judecata, pentru anularea clauzelor abuzive, unii dintre acestia, fiind si mai curajosi, solicitand inghetarea cursului valutar la valoarea de la momentul creditarii.

Instantele de judecata, desi reticente initial, au inceput sa dea castig de cauza clientilor bancilor, constatand ca in contractele de credit exista clauze abuzive, dispunad anularea acestora si restituirea sumelor de bani catre clienti.

Astfel, instantele de judecata au constatat faptul ca, acele clauze contractuale care dau bancilor dreptul de a modifica unilateral dobanda, fara insa a aplica o formula de calcul transparenta si care sa ii dea posibilitatea clientului sa prevada cat anume mai are de platit, sau clauzele referitoare la perceperea unor comisioane – de risc, de administrare, de acordare a creditului, si chiar de rambursare anticipata a acestuia – sunt clauze abuzive, si au fost eliminate din contract, consecinta fiind restituirea sumelor de bani percepute in mod abuziv.

Mai mult decat atat, instantele de judecata au dat castig de cauza si unor clienti care au solicitat inghetarea cursului valutar, dispunad îngheţarea cursului de schimb valutar CHF – leu şi efectuarea plăţilor în temeiul contractului de credit la valoarea de la data încheierii contractului, respectiv calcularea şi plata ratelor de rambursare a creditului la valoarea în lei a francului elveţian de la data încheierii contractului pe întreaga perioadă de valabilitate a contractului urmând ca Bancile să restituie imprumutatilor sumele plătite în plus de către aceştia.

O categorie foarte importanta in randul imprumutatilor, o reprezinta cei ce se afla in faza executarii silite, si care, aparent, nu mai au nicio sansa de a se redresa. Din fericire insa, acestia au posibilitatea formularii unei contestatii la executare, acesta fiind un mijloc procedural la indemana in vederea eliminarii clauzelor abuzive, si, practic, a corectarii titlului executoriu – contractul de credit, in baza caruia s-a inceput executarea silita.

Si in aceasta situatie, initial, instantele de judecata erau reticente in analizarea existentei clauzelor abuzive in contractele de credit, insa, cu ajutorul practicii impuse de Curtea de Justitie a Uniunii Europene (CJUE), a crescut numarul solutiile favorabile contestatorilor, in numeroase cazuri fiind anulate toate formele de execuatre pornite in baza unui contract de credit ce contine clauze abuzive.

ASOCIATIA PENTRU RESPECTAREA DREPTURILOR OMULUI vine in sprijinul tuturor persoanelor afectate de contractarea unui imprumut bancar, care doresc fie anularea clauzelor abuzive dintr-un contract aflat in derulare, fie intr-o contestatie la executare.

Comment (1)

  • A WordPress Commenter| iunie 18, 2019

    Hi, this is a comment.
    To get started with moderating, editing, and deleting comments, please visit the Comments screen in the dashboard.
    Commenter avatars come from Gravatar.

  • Leave a Reply

    Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *